¿Cómo llevo mis finanzas? Fácil, rápido y sencillo
Te paso mi Excel de gastos. Porque lo que no puedes medirlo, no puedes mejorarlo.
¿Qué veremos hoy?
Los desafíos de mis finanzas personales.
¿Cómo hacerlo más fácil? Herramientas.
Splitwise.
Plantilla para registrar tus gastos.
Limita tus medios de pago.
Un paso más: Te imaginas tener un dashboard para poder vigilar tus finanzas. ¡Vamos a hacerlo!
Intro
El día de hoy abro la puerta de mis finanzas personales, para compartirles cómo este mes me he sentido mucho más cómodo con el control de mis gastos y de hecho he logrado trazabilizar el 100% de mis operaciones.
Al finalizar te dejaré mi Excel personal personal de gastos, que bien puede ser usado también en pareja (porque lo pensamos para Claudia y yo ❤️.
Los desafíos de mis finanzas personales
Tengo que confesar que soy algo distraído a veces, impulsivo con las compras con el típico “para esto trabajo” y a veces algo aburrido para registrar las cosas.
Dicho esto, más de una vez, he navegado en un mundo donde mis gastos era algo de lo que no hablaba y solamente me limitaba a asegurarme que mi tarjeta de débito no baje de un monto que tenía estudiado sin mucho esfuerzo.
Siempre he admirado a las personas que tienen todo en un Excel ordenadito, tienen ahorros constantes e incluso un presupuesto mensual.
Muchos libros que he leído y clases a las de finanzas personales a las que he asistido me han dicho lo mismo:
Primero haz un presupuesto (Visto en muchos lados)
En ese momento todo se caía para mi, porque mi presupuesto es muy variable. Porque tengo 3 o 4 fuentes de ingreso muy variables: Un trabajo full time, consultorías y mentorías, clases y mi empresa.
La vida se resumía a escuchar cómo un gurú me decía que no me compre un jugo de naranja en Listo todos los días, porque un jugo costaba 2.5 y por 20 días = 50 soles x 12 meses = 600 y con eso podría llegar a un punto para invertir y blah blah.
Pensando en cómo debía organizarme, me pregunté… ¿Qué es lo primero que hago cuando comienzo a trabajar con un cliente? Un diagnóstico.
¿Cómo hacerlo más fácil?
Primero, qué quería medir y cuáles eran los indicadores que debía controlar pensé en distribuir mis gastos por categorías:
Pasajes salidas. Para cuando vaya a hacer vida social o comprar algo.
Vida Social / Comidas / Bebidas. Porque siempre es bueno interactuar.
Pasajes trabajo. Para tenerlos mapeados.
Alimentación. Consumo recurrente en víveres para el hogar.
Hogar. Luz, agua, internet, otros.
Wanda. Porque sí tener un perrito es también darle un espacio en mi presupuesto.
Ropa y estilo. Ya saben qué hay acá.
Préstamos. Tarjetas de crédito que he usado anteriormente.
Extra (Desayunos, complementos). A veces no tomo desayuno en casa, o me faltan complementos para el almuerzo. Todo esto va a acá.
… y así. Conforme iba avanzando el día a día me iba dando cuenta de las categorías, que tenía. Algunas no eran necesarias y las iba juntando, pero sobre todo si quería hacer doble check en alguna, por ejemplo: ¿Necesito un carro? Ya ok, ¿cuánto gasto en pasajes?. ¿Supera la cuota de un carro? Si la respuesta es sí, el algoritmo dice. cómprate el carro, si no… El algoritmo dice. Sigue usando taxis.
Hasta aquí creo que hemos hecho un bonito trabajo de orden y limpieza.
Viene el desafío más grande, ¿cómo hago para que no se me vayan los gastos de la mente? o… para cada vez que tenga un gasto más logre registrarlo. Pues… para eso, lo primero es construir hábitos.
“Los hábitos se construyen a partir de la frecuencia con que se practican, no por cuánto tiempo se practican.” (Hábitos atómicos, James Clear)
Entonces, lo primero es hacerlo recurrente 1 vez al día, 1 vez por semana, en mi caso, una vez por semana está bien. Y si puedo voy avanzando cada que encuentro un hueco en mi horario.
Yo uso un spreadsheet, y no siempre tendría que estar abriéndolo, fue aquí donde descubrí:
A. Splitwise.
Splitwise me ayuda a registrar rápidamente todo lo que gasto en todos los lados a los que voy. Incluso si compartes gastos con alguien más puedes dividirlos al momento y a cada uno les sacará la cuenta acerca de cuánto deben pagar. ¡Es magia pura!
Luego puedes exportarlos a Excel y en la tranquilidad de tu casa podrás meterlos a…
B. SpreadSheet. Plantilla para registrar tus gastos.
Si aún no lo sabes SpreadSheet es el Excel de Drive, una herramienta gratuita en la nube con la que puedes hacer hojas de cálculo.
Luego vas a ir a BBDD (la segunda pestaña de la hoja)
y aquí puedes llenar tus tipos de gasto, puede ser un gasto personal o un gasto compartido, categorías (explicado previamente), método de pago (para poder consultar después), propietario:
Luego me dediqué a registrar todo de esta forma. Haciéndolo fácil y cada fila que hacía se vinculaba con la BBDD generando las opciones para que no tener que escribir mucho. Otro punto interesante también es que solo llenando una fecha se llenan año y mes, requerimiento para luego hacer filtros interesantes.
C. A menos medios de pago MEJOR.
He limitado también el uso de mis medios de pago a 4, tarjeta de crédito (para hacer millas), tarjeta de débito, Plin y yape. Creo que puedo disminuir uno más, estoy viendo cuál.
Hasta aquí ya tenemos métricas para comenzar el diagnóstico
Un paso más: Te imaginas tener un dashboard para poder vigilar tus finanzas. ¡Vamos a hacerlo!
Luego me puse creativo y comencé con un dashboard en data studio que la verdad aún está en progreso (porque todo es mejorable) pero aprovecho también para compartirlo.
Con este dashboard podrás ver cuánto has gastado diariamente, ver en qué estás gastando más y te permitirá tener una visualización completa día por día para que así puedas hacer control sobre tus egresos.
Te dejo el link y un vídeo rápido para que veas cómo puedes duplicarlo. Previamente debes haber creado tu hoja de spreadsheet sino no servirá de mucho.
Si aún no sabes usar data studio, no te preocupes que he tratado de dejar todo sincronizado para evitar el esfuerzo.
Link del dashboard: AQUÍ
Video acerca de cómo Copiar Dashboard
Siguientes pasos
A partir de esto ya puedes determinar cuánto estás gastando y será más fácil determinar tu presupuesto mensual. ¿Ves cómo visualizar los datos te iba a ayudar a tomar mejores decisiones?
Anímate a hacerlo y si lo haces no olvides etiquetarme. Comparte este post para ayudar a otras personas.